top

Правило 50-20-30 для регулирования доходов и расходов

31.07.2016 | Комментариев: 23 
Рубрики: Интересненько

Правило 50-20-30 для регулирования доходов и расходовСколько бы мы ни зарабатывали, нам всегда хочется потратить больше, чем можем себе позволить. Для стабильности финансового положения совсем не обязательно наращивать доходы. Существуют несложные правила регулирования личного или семейного бюджета, позволяющие создавать денежные накопления, несмотря на расходы по платежам, которых не избежать. Правило 50-20-30 призвано упорядочить повседневные траты, формируя при этом денежные сбережения.

Что означают числа 50-20-30?

Собранные в своеобразной формуле 50-20-30 числа представляют собой рекомендуемые пропорции финансового баланса при планировании распределения заработанных средств:

1. 50% всех поступлений необходимо направить на оплату текущих повседневных расходов, которые являются для нас обязательными:
• продукты;
• аренда жилья или платежи по ипотеке;
• оплата коммунальных услуг;
• транспортные расходы, включая содержание автомобиля, если таковой имеется;
• оплата долгосрочных кредитных сумм, обучения.

2. 20% от дохода рекомендуется откладывать в форме сбережений, которые будут накапливаться для реализации определенных финансовых целей:
• подстраховка на случай временной потери источника дохода;
• погашение финансовых обязательств вроде взятых в долг денежных средств или краткосрочных кредитов;
• накопление средств для предстоящих дорогостоящих покупок в долгосрочной перспективе.

3. 30% заработанных денег следует отнести к предстоящим затратам, без которых можно обойтись:
• более изысканная пища, посещение ресторанов;
• развлечения, загородные пикники и турпоездки;
• шоппинг;
• уход за собой с посещением СПА-салонов.

Особенности практического применения правила 50-20-30

Как отмечают европейские эксперты, соблюдение пропорций этого правила не вызывает особых затруднений, если четко представлять особенности каждой из рекомендованных статей расходов.

1. Обязательные расходы (50%)
Чтобы научиться «вписываться» в установленный лимит обязательных расходов, необходимо составить список предметов первой необходимости и определиться с ежемесячными расходами на торговые и развлекательные мероприятия. Финансовое планирование никоим образом не должно сопровождаться ограничениями в питании, ухудшением качества бытовой санитарии и личной гигиены, другими лишениями в бытовом плане. Насыщенный товарный рынок позволяет варьировать затратами, отнесенными к категории текущих повседневных выплат. Например, во многих семьях на питание тратится более 30% заработной платы. Но есть выбор – делать домашние заготовки на рынке или покупать готовые полуфабрикаты, то есть обязательные расходы можно подстроить под свои нужды с соответствующей корректировкой содержания составленного списка. Таким же образом корректируются расходы на мобильную связь, не допуская чрезмерных излишеств в соцсетях кроме деловых переговоров по телефону.
Это важно! Необходимо строго контролировать запланированные обязательные расходы, чтобы они не превысили 50% всех заработанных денег. Иначе придется либо повышать доходы, что не всегда удается, либо снижать количество обязательных платежей.

2. Накопления для финансовых целей (20%)
Образно выражаясь, это те деньги, которые необходимо «отложить в кубышку»! В ХХI веке традиционную свинью-копилку с успехом заменит открытый в банке отдельный счет специально для этой статьи расходов. Среди финансистов средства на этом счете называют «подушкой безопасности», позволяющей владельцу быть защищенным на период утери источника дохода и поиска нового. Банковские специалисты по пенсионным вкладам рекомендуют использовать этот счет для накоплений под грядущую пенсию и возможного инвестирования под надежные проекты, даже если до пенсионного возраста еще далеко. Наличие накопительного счета позволит грамотно распределить долговые выплаты. Для тех, у кого гора долгов, эксперты не советуют тратить больше, чем удастся сэкономить. Для погашения долга рекомендуется определиться с крайним сроком погашения и распределить ежемесячные платежи с этого счета. По мере погашения долга или кредита у владельца счета будут созданы предпосылки для более эффективного применения зарезервированных сбережений.
Это важно! Обязательным условием использования накопительного счета должна быть возможность частичного снятия денег в экстренных случаях без снятия процентов. Однако не следует убеждать себя, что покупка новой шубы на распродаже является тем самым экстренным случаем!

3. Универсальные расходы (30%)
Предназначение 30%-ной статьи расходов — траты «на себя любимую», купить то, чего так хочется — вызывает недоумение. Первые две статьи правила требуют строжайшей экономии и контроля за расходами, заключительная часть правила 50-20-30 буквально обязывает потратиться на покупки, без которых можно преспокойно обойтись.

Автором правила 50-20-30 является Алекса фон Тобель — основатель и генеральный директор американского сервиса LearnVest. По ее мнению, обязательное оставление части денег для расходов «на себя» необходимо для сохранения мотивации финансового планирования. Хотя самой важной статьей в своей формуле Алекса считает 20%-ные отчисления…

Соблюсти в требуемых пропорциях баланс, рекомендованный правилом 50-20-30, вряд ли кому удастся. Финансовая ситуация в каждой семье сугубо индивидуальная. Расходы на жилье и питание нередко приближаются к 100%, что уже вносит дисбаланс в планирование расходов по схеме г-жи фон Тобель. Главное здесь другое – понять, что если держать свои финансы в поле зрения, денежное благополучие обязательно наступит. Как образно выразилась фон Тобель, деньги – это не средство для поклонения, но отличный инструмент для правильного использования по жизни.

Нет меток.

Комментарии (23).

Следите за комментариями к тексту rss.
Хотите видеть в комментариях свой аватар, и не только на этом сайте?! Тогда кликайте сюда
1.08.2016 в 01:11

В принципе, конечно, верно. Главное не стараться такие вещи превращать в догму, а рассматривать их, как руководство к действию, но без фанатизма!

1.08.2016 в 10:40

Согласна 🙂
Меня это правило заинтересовало тем, что раньше встречались только рекомендации откладывать по 10% дохода. А тут более подробно расписано.

2.08.2016 в 12:34

А что делать, если при все желании цифирьки выглядят так: 200/0/0 ? 🙂

2.08.2016 в 12:45

🙂 Тогда сразу переходить к последнему абзацу 🙂

2.08.2016 в 13:51

Это не наш путь. У нас расходы не особо зависят от наших желаний. 🙂 А вообще, все эти планировки мне напоминают анекдот про даоса и конфуцианца. Обоих спросили — сколько денег из зарплаты должен тратить человек? Конфуцианец сказал — половину тратить, половину — в сбережения. Даос сказал — если надо потратить- хоть все сразу, если же важных трат нет- все что есть — в сбережения. 🙂
Цифры — условность. надо смотреть по обстоятельствам, а не как конфуцианец слепо придерживаться кем-то установленных правил. 🙂

2.08.2016 в 14:31

Хороший анекдот — жизненный 🙂

2.08.2016 в 14:54

Даосские анекдоты почти все такие. 🙂 Как и дзенские, в общем. За то и люблю их. 🙂

2.08.2016 в 19:25

Сейчас столько возможностей для накоплений. Можно ненапрягаясь накопить хотябы на тот же самый отпуск. Главное невытаскивать от туда и все получится. Есть и в банках разные возможности. Очень интересная статья.

2.08.2016 в 20:04

2 Людмила. У кого как. 🙂 Мы и на отпуск не смогли накопить — зарплаты маленькие. И банков у нас нет. 🙂

2.08.2016 в 20:11

Людмила, я чуть раньше писала про интересную функцию в банке Тинькофф:
http://www.zhenskayalogika.ru/2016/07/09/kak-nakopit-na-cel-s-pomoshhyu-banka-tinkoff-i-sovremennyx-texnologij/

Главное — было бы что туда складывать и там копить 🙂

3.08.2016 в 11:22

Последний абзац — про нашу семью:))) К тому же, доходы у нас вообще не нормированы, обычно, к концу месяца каждый раз по разному. И деньги приходят всегда, когда кончаются и нужны:) Как тут зафиксировать в процентах?:)))) Как говорится, ты планируешь, а жизнь — располагает.

3.08.2016 в 12:00

Мне кажется, вся эта система, как и другие подобные, подходит для тех, кто получает стабильно фиксированную зарплату. А когда доход понемногу каждый день, то трудно регулировать его таким образом.

Тем не менее, я вот в процентах не откладываю, но заметила, что даже если постоянно откладывать по чуть-чуть, по 50 рублей, по 100, по 10, то со временем набирается хорошенькая сумма 🙂

4.08.2016 в 19:05

я как то раз наткнулась на правило успешных людей, оно звучало: 60-30-10 типа 60 обязательные расходы 30 экономия а 10 на пожертвования. Я особого внимания этому не удилила, а теперь понимаю что на этом уже свою философию создают:)
у меня вот все бывает и 100-0-0 и 60-30-10 и 50-30-20 все под настроение:)

7.08.2016 в 03:28

Олли, а у Вас получается жить по этой формуле?

9.08.2016 в 15:31

Нет 🙂 Я, как Хилли: то 100-0-0, то 50-30-20, то ещё как-нибудь 🙂

12.08.2016 в 22:36

Вообще, правильно, наверное так распределять свои доходы. Но не всегда получается вписаться в лимит. Зарплаты совсем стали маленькие у нас, многие люди постоянно берут кредиты, чтобы купить нужную вещь или сделать ремонт.
Я сейчас тоже стараюсь откладывать деньги, чтобы накопить на поездку, на стройматериалы. Вообщем, 30% получается не на себя, любимую, а на нужды близких. То внучке помочь собраться в школу, то дочке не хватает заплатить за услуги или что-то вроде того. Вот так и живем, от зарплаты до зарплаты.
Сейчас вот по методике, которую предложила Наталья Литвишко, собираю денюжку. уже четвертый месяц откладываю. получается очень даже не плохо. И расходы стараюсь сокращать

14.08.2016 в 15:42

Ольга, я уже давно поняла: главное — откладывать, а сколько — неважно. Я могу и по 10 рублей отложить, и по рублю, не всегда ж тысячами 🙂

17.08.2016 в 19:48

Эх, было бы еще, что откладывать…

17.08.2016 в 21:56

По чуть-чуть, даже по 10 рублей и то уже хорошо. Я так делаю 🙂

27.08.2016 в 13:30

Трудно приучить себя откладывать, когда тебе об этом с детства никто не говорил. Когда в семье звучало только: денег нет. Но необходимо. Мою жизнь эта привычка только улучшает.

11.09.2016 в 15:49

Раньше тоже только про 10% слышала. Но вот пока откладывать у меня не получается ничего. Эх! Поднимать нужно свою финансовую грамотность!

11.09.2016 в 17:51

Вот, потихонечку, повышаем финансовую грамотность, глядишь, получится и схемами по регулированию доходов пользоваться 🙂

30.09.2016 в 20:20

Всегда удивлялась другим семьям, которые копили деньги. В моей семье это не было заведено, теперь в своей ввожу эту привычку.

Оставьте комментарий

К тексту Правило 50-20-30 для регулирования доходов и расходов

 Логин (*обязательно)

 Email (*обязательно)

 Website

Новые записи на ваш E-mail

Метки

MyFreeCopyright.com Registered & Protected Рейтинг@Mail.ru